关键词：阻尼测度；非线性回归拟合；城乡数字鸿沟；城市化进程
中图分类号：F061.5；F124.1文献标识码：A文章编号：1001-8409（2014）01-0044-05
1引言
20世纪90年代兴起的信息技术革命，使信息化成为推进城市化的重要动力，世界各国尤其是发展中国家都在借助信息化提升城市化水平。但在利用信息化推进城市化的过程中，出现了城乡数字鸿沟这一大障碍，对城市化的发展产生了负面影响。城乡数字鸿沟是美国通信与信息管理局（NTIA）于1995年提出的[1]，它是指工业社会以来，特别是工业社会向信息社会转变过程中在当前全球数字化背景下，城乡间以网络技术为代表的信息技术接入、利用差距以及影响接入、利用程度的主体意识与接入环境差距，反映了城乡信息化差距。中国作为世界上最大的发展中国家，正在积极尝试利用信息化促进城市化，以实现城市化的跨越式发展。然而中国严重的城乡数字鸿沟却延缓了城市化进程。
阻尼是物理学中的概念，指运动主体由于受到阻碍造成能量损失而使得速度降低的现象[2]。经济学家Romer提出了经济增长阻尼理论[3]，目的是研究资源约束对经济增长阻碍作用的大小。刘耀彬和陈斐[4]将Romer阻尼理论引入资源约束对城市化阻碍作用研究领域，利用城市化水平与经济增长的半对数函数关系式，将经济增长速度变量替换为城市化速度变量，构建了资源约束对中国城市化进程的阻尼测度模型，并通过线性回归方法拟合了阻尼测度公式，测算得出资源约束对中国城市化进程的阻尼值为0.3%，即中国城市化速度因资源约束每年要下降0.3个百分点。此后，有学者应用该模型测度了我国省市层面资源约束对中国城市化进程的阻尼，如阿依吐尔逊·沙木西[5]测算出库尔勒市的阻尼值为0.1%，刘耀彬和王桂新[6]测算出江西省的阻尼值为0.192582493%。此外还有学者对该模型进行了修正，如段东平和薛科社[7]针对原模型中资源总量不变的缺陷，将资源总量设定修正为以固定比例增长，其拟合优度比修正前提高了13.76个百分点。
近年来，随着城乡数字鸿沟在城市化进程中的影响日益凸显，有学者开始研究城乡数字鸿沟对城市化的阻碍作用，但几乎没有正式提出过城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼的概念，而且相关文献大都停留在阻碍作用外在表现这样的表层研究上。如Inkinen[8]和Warren[9]认为城乡数字鸿沟不仅妨碍整个社会的通信技术现代化，而且阻碍农村居民社会生活方式向城市方式转变；Taubenbock[10]和Bruckner[11]认为城乡数字鸿沟阻碍农村人口向城市转移，减少非农就业人口。
综上所述，国内外学者主要关注资源约束对中国城市化进程的阻尼，现有文献大都是借鉴Romer阻尼理论，将经济增长速度变量替换为城市化速度变量以构建阻尼测度模型，并采用线性回归方法拟合测度公式（但这往往与阻尼的非线性特征不相符）。在罕有的研究城乡数字鸿沟对城市化阻碍作用的文献中，也仅仅是分析了阻碍作用外在表现，未能建立定量测度阻尼的模型，更没有学者直接计算出某一国家或地区的阻尼值。本文首次将Romer经济增长阻尼理论引入城乡数字鸿沟对城市化阻碍研究领域，把这一现实阻碍提升到“阻尼”的理论层面，分析城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼机理，通过概念模型运用非线性回归拟合出中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度模型，并对1990～2010年各年度的阻尼值进行计算。
2中国城市化进程、城乡数字鸿沟与阻尼
2.1中国城市化进程的特点
当代的中国城市化是城乡社会经济差距日趋扩大情形下的城市化。在经典的发展经济学理论中，城市化进程应当是一个从城乡分割走向城乡经济融合以及城乡社会一体化的历史过程。纵观世界各国的城市化历程，没有哪个国家的城市化能像当代中国这样面临如此严重的城乡社会经济差距问题。虽然我国城市化水平较之以往任何时期都更高（已达49.95%）且速度也更快（每年增长一个百分点以上），但城乡二元性却更为突出。主要表现为：（1）城乡劳动生产率、收入和消费都在普遍增长，然而城乡二元经济却在不断加剧；（2）城乡教育水平和社会保障水平持续提升、文化生活日益丰富，然而城乡二元社会却更加明显。
2.2中国城乡数字鸿沟的性质
城乡数字鸿沟是我国信息化进程催生的现象，从“城乡”、“数字”、“鸿沟”三个关键词来看，城乡数字鸿沟实际上就是信息时代城市与农村之间的一种差距，它具有如下性质：
（1）城乡数字鸿沟会使城乡社会经济差距呈指数放大，即形成“马太效应”。长期以来我国一直存在着较大的城乡社会经济差距，进入信息时代之后，互联网等信息技术的普及本应缩小城乡社会经济差距，但却因城乡信息技术普及的不均匀反而放大了这种差距。
（2）城乡数字鸿沟以对数形式逐年增长。目前国内外主流研究认为，从理论上看，城乡数字鸿沟的演变轨迹是一条对数曲线，其刚开始显现时增长很快，在城乡信息技术普及开始饱和时增长逐渐趋于平缓[12，13]；White通过中国、印度、坦桑尼亚三个发展中国家的时间序列数据对上述理论进行了实证检验，运用自回归方法证明了城乡数字鸿沟确实是呈对数形式增长[14]。
2.3中国城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼机理
根据Romer对阻尼的定义[3]，我们可以将城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼简单地理解为城乡数字鸿沟引起的城市化发展受阻现象。与西方发达国家相比，我国的城乡社会经济差距很大，城乡数字鸿沟才有可能通过进一步拉大城乡社会经济差距而阻碍城市化进程。城乡数字鸿沟不是城市化内部的因素，而是引发城市化受阻的一种外部因素，它需要通过城乡社会经济差距来起作用。
城乡数字鸿沟拉大了城乡社会经济差距，最终对城市化进程产生了阻尼：（1）城乡数字鸿沟阻碍了信息时代的生产和消费资料在城乡间的流动，城市的资金和工业产品难以通过网络信息平台顺畅地配给到农村生产和消费所需单位，而农村的农产品原材料也难以顺利供应到城市所需部门，影响了农业向二三产业改造升级以及农村居民收入和消费水平的提高等，加剧了城乡经济差距，城乡经济融合难以实现；（2）城乡数字鸿沟造成城乡间生活领域的信息难以互联互通，阻碍了以网络生活为核心的现代生活方式在农村的渗透，影响了农村网络教育和网络文化生活等，扩大了城乡社会差距，妨碍了城乡社会一体化。
3概念模型
Romer测度经济增长阻尼的核心思想是：用假设状况（无资源约束）与现实状况（有资源约束）经济增长速度的差值来反映资源约束对经济增长的阻尼，以测度资源约束造成经济发展受阻以致引起经济增长速度下降的程度。根据这一思想，本文用城乡数字鸿沟引起城市化速度下降的程度来反映阻尼，这可以用假设状况（无城乡数字鸿沟阻碍）与现实状况（有城乡数字鸿沟阻碍）城市化速度之差来表征，阻尼越大城市化速度下降程度越大，说明城乡数字鸿沟阻碍作用越大。
由经典的城市化速度理论[15，16]可知，城市化速度（尤其是发展中国家城市化速度）是由产业结构、人口素质、生活质量共同决定的。根据Romer经济增长阻尼测度概念模型，构建中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度概念模型应包含的自变量有产业结构、人口素质、生活质量以及城乡数字鸿沟（其中，前三个自变量是内生变量，城乡数字鸿沟是外生变量），因变量为城市化速度。Romer经济增长阻尼测度概念模型与本文阻尼测度概念模型的变量对照见表1。表1Romer经济增长阻尼测度概念模型与本文阻尼测度概念模型的变量对照
Romer经济增长阻尼测度概念模型1中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度概念模型自变量1因变量1自变量1因变量经济增长速度制约因素
（外生变量）1经济增长速度决定因素
（内生变量）资源1资本、劳动、知识1经济增长速度1城市化速度制约因素
（外生变量）1城市化速度决定因素
（内生变量）城乡数字鸿沟1产业结构、人口素质、
生活质量1城市化速度综上所述，中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度概念模型可表示为如下形式：
Dragdu=v～du-vdu
v～du=u～duIC，PD，LQ，DD
vdu=uduIC，PD，LQ，DD（1）
式中，Dragdu=v～du-vdu为城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼，v～du和vdu分别为无城乡数字鸿沟与有城乡数字鸿沟状况下城市化速度，u～du（·）和udu（·）分别为无城乡数字鸿沟与有城乡数字鸿沟状况下城市化速度函数形式，两者都依赖于产业结构IC、人口素质PD、生活质量LQ、城乡数字鸿沟DD4个自变量。
4数据收集与检验
1990年代以来，随着移动电话、互联网在全世界的快速普及，城乡信息化差距越来越大。而在中国，城乡数字鸿沟更是迅速拉大，因此本研究中数据的起始时间取为1990年。城市化速度（v）是指城市化水平（城市人口占总人口比重）在一定时间段内的变动快慢，本文用城市化水平在一年内的变动来表征，其中各年度城市化水平来自于《中国统计年鉴》（2011）；产业结构（IC）主要是指第一、二、三产业的比例关系，本文用第二、三产业产值比重之和来表征，其中各年度第二、三产业产值比重来自于《中国统计年鉴》（2011）；人口素质（PD）主要用人口受教育程度来反映，本文用大专及以上人口比重来表征，数据直接来源于《新中国六十年统计资料汇编》以及《中国统计年鉴》（2011）；生活质量（LQ）一般是用除食品以外的个人消费支出占总支出比例来反映，联合国常用（1-恩格尔系数）来衡量生活质量的高低，本文也用它来表征，其中各年恩格尔系数来自于《新中国六十年统计资料汇编》以及《中国统计年鉴》（2011）；城乡数字鸿沟（DD）反映了城乡间信息化差距，本文结合中国的实情从信息技术的接入、利用、意识与环境差距系统全面地衡量城乡数字鸿沟[17]，数据直接引用文献[17]的研究结果。
运用Eviews7.1软件通过ADF检验法对原始数据进行平稳性检验，结果表明所有变量都是一阶单整的，它们之间可能存在着协整关系。
再对原始数据进行协整检验，结果表明变量间在1%显著性水平上有一个协整方程，在5%显著性水平上有2个协整方程，变量间存在着协整关系，故可对这些变量进行回归拟合。
5阻尼测度模型拟合与参数估计
5.1中国城市化速度与产业结构、人口素质、生活质量的函数关系拟合
设要拟合的函数关系式为v=u（IC，PD，LQ），通过观察三维统计散点的分布状况来设定拟合函数形式，再根据拟合优度检验情况确定最终的拟合函数形式。
（1）统计散点图描绘
首先运用Matlab9.0软件描绘IC、PD、LQ与v的二维统计散点图。观察发现，IC、PD、LQ与v的二维统计散点大致呈现带状分布，故猜测IC、PD、LQ与v具有某种函数关系。
再描绘三元数组（ICi，PDi，LQi）与因变量vi（其中i=1，2，…，21）的三维统计散点图。观察发现，坐标点都在三维正向空间，大致呈现有一个拐点的曲线形式，且曲线拐点以下为凸的、拐点以上为凹的，具有双曲正切曲线的基本特征，故尝试用双曲正切曲线函数族来进行拟合。
（2）拟合函数形式确定
设双曲正切曲线函数：
v=u（IC，PD，LQ）=EXP[2（λ1IC+λ2PD+λ3LQ）]-11EXP[2（λ1IC+λ2PD+λ3LQ）]+1（2）
式中，λ1、λ2、λ3为参数。由于式（2）是非线性函数，故采用非线性回归原始数据来进行拟合。运用SPSS19.0软件经过三步迭代后收敛，整体拟合优度为R2=0.84173，说明拟合优度较高。因此，可以用式（2）来拟合IC、PD、LQ与v的函数关系。
5.2有城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数
基于中国城市化速度与产业结构、人口素质、生活质量函数关系式，结合中国城市化进程的特点以及城乡数字鸿沟的性质，通过中介因素城乡社会经济差距将城乡数字鸿沟这一外部因素引入，以建立有城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数。
首先，由中国城市化进程的特点可知，目前我国是城乡社会经济差距日趋扩大情形下的城市化，故可采用城乡社会经济差异系数ψ来表征，ψ（0
其次，由中国城乡数字鸿沟性质1可知，1990～2010年ψ与DD时间序列数据之间应该呈指数函数关系，假设（其中j=1，2，…，20），又由中国城乡数字鸿沟性质2可知，1990～2010年城乡数字鸿沟时间序列数据自身应当呈对数函数关系，假设DDt+1=ep（DDt）=φlnDDt，其中φ为正参数。
综上所述，将外生变量DD引入中国城市化速度与产业结构、人口素质、生活质量函数关系式，得：
vdu=u（IC，PD，LQ）·ψφlnDD（3）
由于式中0
对式（3）进行非线性回归拟合，经过二步迭代后收敛，整体拟合优度为R2=0.85992，式（3）即为有城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数。
5.3无城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数
无城乡数字鸿沟阻碍状况是一种假设状况，这里用DD趋近于0的有城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数极限来表示，即：
v～du=limDD0[u（IC，PD，LQ）·ψφlnDD]（4）
根据等价无穷小替换方法，当DD趋近于0时，式（4）中lnDD可以用其等价无穷小111+DD来替换，得：
v～du=u（IC，PD，LQ）·ψφ11+DD（5）
这即为无城乡数字鸿沟阻碍状况下城市化速度函数。
5.4阻尼测度公式
用无城乡数字鸿沟阻碍与有城乡数字鸿沟阻碍两种状况城市化速度的差值来测度城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼，即用式（5）减去式（3），得到阻尼测度公式如下：
Dragdu=v～du-vdu=u（IC，PD，LQ）ψφ11+DD1-ψφlnDD（6）
5.5参数估计
由式（3）、式（5）、式（6）组成方程组，得到中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度模型为：
Dragdu=v～du-vdu
v～du=EXP[2（0.77256IC+0.53569PD+0.11458LQ）]-11EXP[2（0.77256IC+0.53569PD+0.11458LQ）]+1·ψ0.2138511+DD
vdu=EXP[2（0.77256IC+0.53569PD+0.11458LQ）]-11EXP[2（0.77256IC+0.53569PD+0.11458LQ）]+1·ψ0.21385lnDD（7）
6测度结果分析
将IC、PD、LQ、DD数据代入式（7），即可计算得到各年阻尼值（Dragdu）如表2所示，其表示当年城乡数字鸿沟使城市化速度下降了多少。可以看出：1990～2010年阻尼值呈现持续上升趋势，21年间增大了七倍多；阻尼年平均值为0.04481%，城乡数字鸿沟使城市化速度年均下降了0.04481个百分点，21年总计少增长了近一个百分点，这意味着农村向城市转移的人口少了约1500万。与资源约束对城市化进程的平均阻尼大小0.3%[4]相比，城乡数字鸿沟对中国城市化进程的平均阻尼不算大，仅为其七分之一。
（1）现实中的城市化速度统计值实际上是城乡数字鸿沟存在状况下观察到的，即有城乡数字鸿沟阻碍的城市化速度值。1990年的阻尼值为0.01164%，也就是说，如果没有城乡数字鸿沟的阻碍作用，城市化速度将达到0.21164%，而不会是统计值0.2%。以此类推，2010年的阻尼值为0.08653%，如果没有城乡数字鸿沟的阻碍，城市化速度将达到1.69653%，而不会是统计值1.61%。因此，在缩小城乡数字鸿沟的前提下，我国城市化速度还有提升空间，远没有达到20世纪五六十年代日韩经济崛起时的超高速城市化状态据文献[18]，从世界城市化进程来看，城市化水平每年增长0～0.6%为“慢速”城市化，0.6%～1%为“一般速度”城市化，1%～2%为“快速”城市化，2%～4%为“超高速”城市化。。而超高速城市化对于经济发展具有重要意义，其能在较短时间内迅速调整好全社会的经济关系以及城乡关系，对经济体系的快速转型具有催化作用。目前我国正处于经济社会转型的关键时期，城市化与城乡和谐发展的关系也越发紧密，如果我国能够抓住“超高速”城市化所带来的大好机遇，统筹好城乡发展，无疑会对实现城乡一体化和现代化起到良好促进作用。
表21990～2010年城乡数字鸿沟阻尼值（%）
年份1阻尼值1年份1阻尼值199010.011641200110.04982199110.012931200210.05412199210.013841200310.05905199310.014081200410.06362199410.014791200510.06662199510.018161200610.06999199610.023131200710.07425199710.027241200810.07770199810.034781200910.08292199910.040041201010.08653200010.045861-1-（2）从中国城市化的实际情况来看，目前城乡数字鸿沟对城市化进程的阻尼主要表现在经济城市化、社会城市化、人口城市化三个方面。一是城乡数字鸿沟拉大了城乡收入差距。在当今信息时代，信息作为一种重要的经济资源对群体的收入分配起着关键作用，拥有较多的信息意味着获取收入机会的增加（如通过网络进行交易、炒股炒基金等）[19]，而缺乏信息则意味着获利机会的减少甚至实际收入的损失。农村居民掌握的信息资源往往少于城市居民，使他们失去了很多发家致富的机会，影响了收入水平的提高。二是城乡数字鸿沟扩大了城乡知识分隔。城乡居民思维方式和教育水平的全面改善是城市化的一大标志，而在这一过程中知识传播起着关键作用。网上百科全书、数据信息库以及数以万计的在线论坛能够为广大城乡居民知识互动交流创造便利的条件[20]，但横亘于城乡居民之间的数字鸿沟却使农村居民难以连接到网络上的知识平台，知识传播在城乡居民之间的信息渠道中受阻，这样就形成了城乡知识分隔。三是城乡数字鸿沟阻碍了城乡人口迁移。信息时代城市的很多就业信息都是通过网络的，我国农村剩余劳动力难以得知这些就业信息，他们对城市里的工作岗位数量、技术专业需求等知之甚少，失去了很多到城市就业的机会。城乡数字鸿沟造成我国农村劳动力的就业信息来源少，农村大量的剩余劳动力难以在城市找到合适的就业岗位，阻碍了农业人口向非农就业人口的转变，最终阻碍了城市化进程。
7结语
本文借鉴Romer经济增长阻尼理论，构建出中国城乡数字鸿沟对城市化进程阻尼测度模型，并通过1990～2010年数据进行了实证分析，结果显示：1990～2010年阻尼呈现持续上升趋势，1990年阻尼值最小，2010年阻尼值最大，后者为前者的七倍多；阻尼年平均值为0.04481%，城乡数字鸿沟使城市化速度年均下降了0.04481个百分点。通过深入分析这些研究结果发现：中国城乡数字鸿沟在城市化进程中的阻尼越来越明显；现实中的城市化速度反映的只是城市化被阻碍条件下的情况，目前城乡数字鸿沟对我国城市化进程的阻尼主要表现在经济城市化、社会城市化、人口城市化三个方面。因此缩小城乡数字鸿沟可以提高我国城市化速度，以期达到对经济体系快速转型具有催化作用的超高速城市化状态。
城乡数字鸿沟是通过城乡社会经济差距对城市化进程产生阻碍作用的，而城乡数字鸿沟所反映的城乡信息化差距主要表现在农村居民获取信息的渠道和数量太少，因此，应从提升农村信息化水平入手，加大农村信息基础设施投资力度，制定更多倾斜性政策推动农村信息技术的普及，以尽快弥合城乡数字鸿沟，进而促进城乡社会经济全面融合发展，减小对城市化进程的阻碍作用，使我国城市化进程更快更好地发展。
值得说明的是，虽然城乡数字鸿沟会对我国城市化进程产生阻尼，使得城市化速度下降，但是我国城市化并未停滞不前，城市化水平从1990年的26.41%逐年上升至2010年的49.95%，这主要是因为经济增长和科技进步等正面因素对城市化产生动力作用，不断克服阻力推动城市化向前发展。在未来的研究中，应深入探讨城市化进程的动力与阻力的相互耦合特性，分析动力与阻力的作用机理。
参考文献：
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[4]刘耀彬，陈斐.中国城市化进程中的资源消耗“尾效”分析[J].中国工业经济，2007，（11）：48-55.
[5]阿依吐尔逊·沙木西.自然资源对干旱区经济发展和城市化的增长阻尼—以新疆库尔勒市为例[J].南京大学学报（自然科学版），2011，47（6）：751-756.（下转第59页）
收稿日期：2013-03-07
关键词：金融科技；普惠金融；乡村振兴
一、引言
乡村振兴是党中央扶贫攻坚成果的延伸，具有十分重要的政治意义。金融科技的发展为支撑金融服务乡村振兴提供了新的有效路径。2022年，人民银行衡水市中心支行（以下简称“人行衡水中支”）积极响应国家乡村振兴战略部署，引导辖区金融机构推进乡村金融科技布局，在支持普惠金融、精准助农和农业现代化等方面进行了有益探索，取得较好成效。
二、夯实金融科技根基，助推乡村振兴落地
人行衡水中支立足辖区“三农”工作实际，聚焦金融支持乡村振兴的重点领域和薄弱环节，充分依托和发挥金融机构的数字化能力，积极构建金融科技支持乡村振兴的底层数字基础，为乡村振兴注入“金融活水”。
（一）统筹谋划，健全组织和协同工作机制
一是建立工作机制，成立由科技、货币信贷、支付结算等部门组成的联合工作专班，建立全市银行业“横向协作+纵向推动”的机制，强化各单位、各部门条块联动，压实责任。二是完善任务清单，依据人民银行石家庄中心支行《冀兴行动工作方案》编制任务分解表，明确4个方面的13项工作任务。三是落实例会制度，组织召开全市金融科技赋能乡村振兴工作座谈会，要求各金融机构以党建为统领，以人民为中心，加大涉农金融科技创新项目投入应用，提高农村金融服务承载力和农村居民获得感。
（二）强化调研，积极挖掘和发挥示范带动作用
一是深入农村做好专项调研，派工作组多次赴县域、乡镇了解金融机构推进金融科技支持乡村振兴工作情况，持续加强政策传导和工作指导。二是及时挖掘金融机构品牌亮点、创新体制机制、树立典型、以点带面，引导全行业高效推进。三是紧抓金融科技发展机遇，鼓励金融机构创新服务模式，努力打造线上线下融合、平等开放共享的数字化农村普惠金融服务体系，助力实现衡水地区农业农村现代化。
（三）拓展场景，加速数字金融在农村普及应用
一是加强货币政策工具运用，将“冀兴行动”方案与金融支持新型农业经营主体和地方金融改革措施相结合，鼓励扩大新型农业经营主体信贷投放，为乡村振兴提供金融支持。二是拓展数字化成果的涉农金融应用场景，鼓励金融机构在依法合规、做好风险防范的前提下，借助金融科技手段优化风险管控和定价模型，提高客户识别能力，为新型农业主体提供小额、便捷的线上金融产品和服务。三是面向农村广泛开展金融科技知识普及，借助科技活动周、质量月、网络安全宣传周等活动契机，组织开展金融科技下乡宣传，在内容和渠道上深入农村、贴近农民，帮助农村居民建立金融科技思维、提升新业务风险辨识能力。
三、推进金融创新应用，注入乡村发展动能
高质量推进金融科技赋能乡村振兴，离不开金融机构的主体作用。在人行衡水中支的推动下，全市金融机构对标政策指引和任务清单，积极探索新技术融入农村金融的供给实践，因地制宜构建多途径、立体化的乡村金融服务渠道，为乡村振兴注入新发展动能。
（一）优化业务布局，提升农村数字金融服务能力
相较于城市，“村小量多”是衡水市农村地区的特点，金融服务难以及时、广泛地触达农村客户群体。为改善和提高农村数字普惠金融服务质量，金融机构着力推进农村普惠金融服务点和涉农金融App品牌建设。例如，衡水银行积极发展助农取款业务，截至目前共设立助农取款服务点101家，覆盖衡水11个县区、48个乡镇、101个村庄，助力完善全市乡村金融服务建设。浦发银行衡水分行利用掌上银行App、“浦惠到家”、智能收台等帮助农民客户销售农副产品，多途径辐射和支持乡村经济发展。同时，各金融机构还广泛开展形式多样的金融科技下乡宣传活动，如建设银行衡水分行通过线上“建行大学”“裕农通”公众号和线下“裕农学堂”等方式开展一系列惠民宣传，覆盖农村居民累计达5万余人次，得到了群众的广泛赞誉。
（二）丰富供给模式，提高惠农服务科技应用水平
针对农业贷款难、农村金融服务薄弱等痛点，金融机构探索将信息技术与惠农服务融合，积极打造线上线下双渠道畅通、金融科技与供应链融通的涉农服务新体系。例如，农业银行衡水分行制订了《对公客户“链式营销”工作推进方案》，以推广线上“保理e融”产品为抓手，搭建“贯穿式”供应链金融服务链条，为安平丝网、景县橡塑、冀州医疗器械等上下游企业提供线上融资服务。衡水市农村信用社不断丰富涉农支小信贷产品，创新小贷产品39种，其中“农信e生活”平台设置了物流服务、直播带货等功能，在线上为农民搭建农特产品销售、特惠商品购买等服务渠道，实现“让农产品进城，让好商品下乡”。
（三）延伸服务触角，增强农村公共服务便利程度
当前，农村地区社会保障、日常缴费等公共服务发展仍较滞后，一定程度上制约了乡村振兴的推进步伐。为加快弥补公共服务短板，金融机构借助金融科技手段为农村居民提供与社保相关联的金融服务，丰富农村缴费模式，扩大农村金融科技覆盖面。例如，衡水银行以社保卡为载体，建立农村居民社保“一卡通”服务模式，组织支行服务人员入村为村民集中办理社保卡发放、金融功能激活等业务。建设银行衡水分行依托“裕农通”服务点推进“助农取款+”服务，通过移动支付手段在服务点叠加提供社保缴费、生活缴费、学校教育、政务服务等服务，累计为农村居民办理各类缴费10万余笔，有效解决了农村地区“跑腿缴费”“人工代缴”等问题。
（四）促进数据应用，筑实农村信用体系信息支撑
针对农户、农企资金需求较小、服务需求较大等特点，涉农金融机构借助信息技术对农户、农企相关金融信息进行业务供需分析，促进数据信息应用，疏通供需不匹配的服务“堵点”。例如，枣强农商银行积极推进新型营销模式，运用大数据、人工智能等技术研发上线“智慧微贷”系统，将“惠农贷”等涉农贷款产品线上线下融合，实现服务智能化和管理敏捷化，累计在枣强县农村地区完成授信244笔，发放金额超1亿元。全市农村信用社积极打造“双基”共建农村信用工程特色金融品牌，通过加强与地方政府联动，以推进整村授信为抓手，巩固建档成果，提高农户评级授信和用信比例，累计完成整村授信952个，农户授信、用信比例分别达到74.8%、34.1%。
四、金融科技赋能乡村振兴面临的问题
在推进衡水市金融支持乡村振兴落地过程中发现，当前农村金融科技发展还面临一些瓶颈，金融科技在巩固脱贫攻坚成果和与乡村振兴有效衔接中的赋能作用还有待增强。
（一）农村金融科技服务“半径”仍有限
农村地区金融科技服务主要集中在助农取款服务点，以传统线下金融业务为主，线上金融产品、服务较少，金融与科技的融合度较低。目前，涉农金融产品仍然承袭传统的抵押担保贷款理念，对农业经营主体的抵质押物创新力度不足，产品和服务单一，在供应链金融等领域应用较少，缺少具有针对性的乡村振兴特色金融产品。部分金融科技产品与农村电商平台、第三方支付机构等的粘连度较低，针对农户、农企等经营主体的金融产品和服务数据彼此割裂，尚未形成完整的数据链条，金融科技助力延伸金融服务“半径”的优势还未能有效发挥。
（二）农村金融“数字鸿沟”问题凸显
农村地区低学历、低收入、中老年人等群体占比较高，因其理解能力弱、接受度低、适应性慢，在运用智能技术方面存在困难，不能充分享受智能化金融服务带来的便利，“数字鸿沟”问题日益凸显。同时，作为北方农业大省，河北省整体发展水平落后于其他发达省份，而衡水地区又是省内经济总量规模较小、发展较慢的地级市，农村人口占比较高，老龄化问题严重，这些因素又进一步拉大了“鸿沟”。如何缩小“鸿沟”，使金融科技真正成为乡村振兴的赋能抓手，成为今后金融业发展需要直面的问题。
（三）“三农”领域金融科技人才短缺
金融科技创新和应用需要依靠既懂技术、又懂金融业务的复合型人才的支持。目前，一些金融机构虽然正在加快推进数字化转型和金融科技人才储备，但受限于经济水平、工作条件、薪酬待遇等因素，贴近“三农”一线的区县、乡镇基层分支机构缺乏相关人才。同时，部分涉农法人金融机构存在科技人才培养机制不革新、智力支持基础薄弱、金融创新动能不足等现象，导致在涉农创新产品研发、大数据建模分析、金融服务优化等方面仍有缺口，不能满足乡村振兴对金融科技的赋能需求。
五、加强金融科技赋能乡村振兴的思路建议
人民银行等金融管理部门应从加强政策引导、行业指导、工作督导等方面入手，鼓励支持金融机构持续的加强在乡村振兴领域的金融科技布局，发挥好政策工具作用，积极破解新时期农村金融发展瓶颈，不断提升农村金融科技产用对接和覆盖普及水平。
（一）强化技术驱动和融合推广
在依法合规、风险可控的前提下，鼓励金融机构打破传统金融服务模式局限，将信息技术有效嵌入基础性金融服务之中，为农村地区提供更加便捷、体验更好的智能金融服务，提高数字普惠金融的覆盖广度和深度。引导金融机构深化人工智能、大数据等新技术在涉农信贷领域的应用，推动农户、农企贷款发放批量化和标准化，促进农村金融降本增效。
（二）强化宣传引导和应用研究
一是借助传统和新兴媒体广泛宣传金融科技在乡村振兴中的赋能作用和已有成效，定期总结推广好经验、好做法。二是指导金融机构加强“三农”领域金融科技应用研究，不断开拓金融科技视野，深挖符合乡村特点的应用场景。三是鼓励金融机构加强金融科技人才队伍建设，健全及革新人才培养和激励机制，打造既懂业务又懂技术的复合型人才队伍，为乡村振兴提供源源不断的智力支持。
（三）强化创新监管和考核运用
一、总体思路和原则
我乡发展地面数字电视建设的总体思路是：按照县行政主管部门的统一安排部署，坚持公益性为主，坚持面向有线电视网络尚未覆盖的村、社、户，整合现有资源，全面推进无线网络覆盖和终端用户发展，坚持在县文广局的领导和支持下，按照统一规划、统一标准、统一管理、统一运行、分级建设的原则。
二、发展目标
通过推动地面数字电视的发展，进一步扩大广播电视节目的覆盖，重点是扩大本乡辖区没有全面开通有线电视的村、组的广播电视节目覆盖。使广播电视节目尽可能早的全面覆盖。按照县上的计划安排，2013年我乡主要发展地面数字电视终端用户600户。
三、资费标准
我乡严格执行市、县制定的地面数字电视建设管理收费标准。
（一）材料费：每户收100元的安装调试费，给一副接收天线及馈线，一张价值45元的用户智能卡。
（二）押金：用户安装后交接收机顶盒押金150元。如不想继续使用退还机顶盒、智能卡的同时，扣除折旧费（5年折完），且机顶盒、智能卡没有损坏退还押金。如机顶盒、智能卡有损坏从押金里扣除维修费，退还剩余押金。
（三）维护费：地面数字电视是有线电视和直播卫星的补充，采取公益性和有偿相结合的方式运行，为弥补公共财政的不足，每户每月需缴纳10元的维护费，全年120元/户。
四、工作措施
（一）加强组织领导，明确任务职责
乡成立地面数字电视建设领导小组，切实加强该项工作的领导和协调。
组长：
副组长：
成员：
广电网络公司作为地面数字电视建设受委托单位要切实负责全乡地面数字电视的发展、运行、管理维护，指导用户收看好电视。宣传文化中心要做好宣传、协调、督促、检查，发现问题及时汇报。
党政办、大调解中心、派出所、电力电信等单位部门要从不同角度支持保障地面数字建设顺利进行。
（二）加强宣传
推进全乡地面数字电视建设，涉及社会各个方面，关系基层群众利益，全乡上下加强宣传引导工作，深入宣传地面数字电视发展的目的意义。各级干部要积极向广大用户宣传地面数字电视建设的相关知识、政策、发展优势，解答群众疑问，赢得广大群众的支持和认同。
（三）科学制定实施方案，分布推进稳步实施。
按照县广电部门确定目标，结合“十二五”村村通规划、文化阵地建设、传媒工程建设，科学制定地面数字电视发展规划和实施方案。在实施过程中，根据我乡，用户分散的实际，我们采取先易后难，先集中后分散，由近及远的办法推进发展。
一、指导思想以邓小平理论和三个代表”重要思想为指导，贯彻落实党的十六大和十六届三中、四中全会精神，坚持树立科学发展观，紧紧围绕市委、市政府关于建设海峡西岸绿色腹地的发展战略，结合我市广播电视发展实际，在十一五”期间以建设广播电视网络为主线，抓住广播电视数字化建设的突破口，努力扩大广播电视覆盖，为全面建设海峡西岸绿色腹地创造良好的舆论环境和文化氛围。
二、发展目标根据市委、市政府关于十一五”发展规划的设想及全省广播电视事业发展规划，我市广播电视部门要坚持正确舆论导向，围绕市委、市政府中心工作做好宣传。同时，要依靠科技进步，实现我市广播电视事业建设的跨跃式发展。我市广播电视事业建设的十一五”规划的总体目标是：通过大力推进科技创新，应用数字化技术，推进我市广播电视网络化、数字化建设，为数字福建”闽北工程建设提供网络基础；稳步推进体制机制改革创新，实现广播电视公益性事业和经营性产业的全面、协调发展；采用有线数字电视、卫星直播、光缆联网等高新技术，进一步提高广播电视传输质量，扩大广播电视有效覆盖。到十一五”未实现广播电视基本覆盖全市人口，使全市的广播综合人口覆盖率达到97%，电视综合人口覆盖率达到98%。
三、发展重点与布局在十一五”期间，我市广播电视建设要抓住广播电视数字化这个重点，进一步完善全市的广播电视光缆网络建设，加快广播电视体制改革步伐，努力建成以南平市为中心，上连省上，下接县市、区，通达乡村的广播电视光缆网络。通过实施有线数字电视整体转换工程及广播电视设备数字化改造，全面提升广播电视节目播出质量，促进广播电视网络多功能业务的开展，推动我市广播电视产业的发展。
按照XX市综治办推广四个覆盖工作要求，通过学习肃宁经验，结合我乡实际，在我乡大力推广“四个覆盖”工作机制。现将四个覆盖工作开展情况以及取得的成效汇报如下：
一、推广“四个覆盖”工作开展情况
学习肃宁经验后，结合我乡实际，我们按照以点带面，稳步推进的工作思路，使“四个覆盖”工作机制在全乡逐步实现。截至目前，全乡27个村庄全部实现覆盖。加强党组织建设全乡共建党组织27个，新发展党员22人。基层民主组织建设方面，全乡27个村均成立了村民代表大会，全乡27个村全部实行了村财乡管，监督委员会签字报账，给了群众一个明白，还了干部一个清白。经济合作组织方面全乡共有各种专业合作社5个，现已成为带动全乡农业经济发展的龙头。综治维稳方面，全乡划分了综治小区，全乡27个村均成立了巡逻队，负责村内巡逻，队员总数89人。
二、推广“四个覆盖”取得的成绩
通过推广“四个覆盖”工作以来，龙华店乡党支部战斗堡垒作用和党员先锋模范作用得到了发挥，农村安定和谐，各项经济事业蓬勃发展，综治维稳组织方面，共排查各类矛盾纠纷15起，全部在乡村两级得到化解，矛盾纠纷和信访量较同期下降近70%，尤其是基层民主建设方面的改进，村民代表说了算，让群众的心更顺了，得到群众的普遍赞扬。
三、工作中的主要做法
在推广过程中，为确保增强活力加强效果，我们不断探索和创新工作方法，使“四个覆盖”工作更加生动有效。乡党委、政府多次召开党政联席会议，立足各村实际制定了推广“四个覆盖”的工作目标和任务。使每名村干部对推广“四个覆盖”工作任务做到目标清楚，责任明确。充分发挥党员模范带头作用，随时随地为群众提供帮助，解决群众困难。乡党委、政府定期召开推广“四个覆盖”工作调度会，了解村情民意，及时掌握“四个覆盖”推广情况，协调解决存在的问题；及时督导跟进，确保创建“四个覆盖”工作不走过场。为包村单位和工作人员搞好服务，力促“四个覆盖”向纵深推广。
“四个覆盖”适合当前农村发展的新形势，下一步我们不但要借鉴肃宁经验，还要结合我乡实际，让“四个覆盖”制度实现本地化，将这项制度长效化，维护农村的安定和谐，在今后的工作中，我们将继续深入推进“四个覆盖”工作，推动我乡各项事业科学、和谐的发展，以更加优异的成绩迎接党的十八大胜利召开。
安徽省：
截至11月12日，舒城县已扩建县光发射标准机站，新建光放大标准机站5个，新架光缆243.3公里，新架同轴电缆454公里。完成了西南山区10个乡镇干线联网任务，实现全县共用一个信号目标；广播电视村村通联网工程全部开工，已通过联网完成465个点，完成任务的93.6%。
11月，郎溪县今年工程建设任务为60个村，对其中的51个自然村采用光纤联网覆盖，对9个自然村采用直播卫星接收进行覆盖。目前已完成40个盲点村的光纤联网覆盖，根据统一规划预计可在今年12月前全面完成年度村村通工程建设任务。
寿县年底将完成1250个20户以上已通电自然村广播电视村村通任务，完成全县620个自然村的直播卫星接收设备入户安装。
今年截止到10月初，淮北市杜集区累计投入资金400余万元，已经完成主干光电缆铺设260公里，行政村主干光电缆覆盖率87%，17266户农民安装了有线电视，新增有线电视用户16个村6100户，完成年度任务的89%。有线电视用户均可收到至少34套清晰的电视节目。
9月19日上午11：00时，中央电视台七套落地项目在长丰县无线发射正式开通。
9月，泗县广播电视“村村通”工程全面峻工。全县已安装有线广播大喇叭2956只，已有10万多农户看上了50个频道的有线电视节目，初步实现了中央、省、市、县四级有线广播电视“组组通”。
芜湖县今年农村广播电视村村通建设任务完结率为40%；繁昌县15个自然村建设任务已全部完成；南陵县完结率68%，剩余的也已全部开工；市区（新划入市区的乡镇）建设任务18个，已开工13个，剩余的已完成预案，即将开工。今年芜湖市总计已完成41个建设任务，预计11月底可完成全年81个自然村通广播电视的建设任务。
北京市：
6月30日，北京市广播电视转播站开播仪式在平谷区景台山转播站举行。转播站开通后，北京第一套广播节目远郊区县覆盖人口将由远来的50%增加到90%，覆盖人口约286万人。
福建省：
福建省1001个乡镇已全部建设有线电视网，其中实现县乡有线联网的乡镇有988个，联网率达98.7%，厦门、莆田、泉州、漳州、南平等5个设区市的乡镇已全部联网，尚有13个乡镇（福州市9个、三明市2个、宁德市1个、龙岩市1个）未实现县乡有线电视联网；全省有91.8%的行政村建设了有线电视网，实现县乡村三级联网的行政村有11078个，联网率达73.3%，尚有4035个行政村未联网。目前，通过多种覆盖手段，福建省20户以上的自然村和所有的行政村均能收听收看到广播电视节目。
甘肃省：
7月，阿克塞县农村广播电视村村通无线覆盖二期工程正式建成并投入运行。县广电部门积极争取投资35万元，架设天线，安装和发射监控设备，从6月29日开始发射中央人民广播电台第一套广播节目，节目发射半径为25公里，该县城镇周边地区、红柳湾农业开发区、二十公里开发区，大坝图村、加尔坞宗村的600多农牧民群众在牧区可以收听到中央人民广播电台第一套广播节目了，节目的开通受到农牧民群众的欢迎。
5月底，福州市完成299个村的广播电视村村通工作，比原计划的270个村多完成了29个，覆盖用户15613户。
5月，长汀县已完成189个20户以上的自然村通广播电视，利用移动基站无线数字覆盖共安装15个发射点的发射设备，覆盖118个行政村，安装数字卫星接收机600多台，发放安装喷字卫星“村锅”5000多套，全面完成“十一五”期间的20户以上自然村村村通广播电视任务。
广东省：
11月，清远市全市光缆干线总长约6375.8公里，有线广播电视用户数达到43.54万多户，能清晰收看到30套以上电视节目。全市广播综合覆盖人口约392.98万人，覆盖率为98.69％；电视综合覆盖人口约384.98万人，覆盖率为96.72％。
广西省：
钦州市今年下半年，1000多个直播卫星接收点正在建设中，钦北区长滩镇49个50户以上的自然村与市网进行联网，联网用户4600多户，其中古勉村入户500多户，入户率100%。
崇左市四个边境县(市)兴边富民行动广播电视基础设施建设项目进展顺利。10月底，全市安装直播卫星设备6660套，从边境线0-3公里内的村屯实现了电视信号全覆盖。其中，大新县已通过自治区广电局预验收。
10月大化瑶族自治县今年又投资252.5万元，在国庆节前全部完成250个村点7500个用户广播电视“村村通”直播卫星安装工作，当即就可以收看到电视节目，确保山区村民能在国庆期间及时的收看到53套电视节目和40套广播节目。
桂林市广电局2007年末的数据统计，全市农村广播人口覆盖率已达90.69%，全市农村电视人口覆盖率已达94.81%。计划完成3245个20户以上已通电自然村广播电视“村村通”卫星覆盖工程，使桂林市农村10余万户、40多万人口可以收看到47套电视节目。
贵州省：
11月，凤冈县在重点解决135个新农村试点广播电视“村村通”基础上，圆满完成了810户广播电视“村村通”建设任务；完成了569个村的广播电视“村村通”建设规划任务。
息烽县将投入资金77.5万元，从今年开始至2010年，该县将帮扶1550户农村特困户解决无电视机问题。今年年内就将配送554台电视机给部分贫困家庭。
河南省：
新郑市8000户农户年底将实现无线数字电视信号“户户通”，让农民能够收听收看到4套以上的广播节目和8套以上的电视节目。“户户通”工程政府每户补贴200元，其中，郑州市、新郑市财政各负担100元。
黑龙江省：
鸡西市数字电视于10月30日正式开播。光缆总里程4600公里，创造了鸡西市乡镇光缆联通率、光缆村通率、光缆屯通率3个100%。数字电视开播后，电视节目由原来的39套增加到105套，并可以收听近20套广播节目。
10月底，密山市有线电视覆盖率达到了99%，广播覆盖率100%。全市154个行政村926个自然屯，已经“屯屯”通上了光缆，率先在全省实现了光缆村村通。光缆总里程达1750公里，总里程位居全省县级局第一，有线电视用户达到70000户。
10月底，勃利县全县光缆建设总里程720公里，实现了光缆入村率100%，100%的有线电视覆盖率，可传输50套电视节目。
湖南省：
11月底，泸溪县全县接通了8个乡镇208个“盲点”组的有线网络，新增联网用户达5000余户，每户传输节目都达到了40套，全县15个乡镇100%实现了县乡联网，通村率达到了72%，20多万农民受益。
10月上旬，龙山县全县有线电视覆盖率达到了99.8%。村村通工程还将使偏远山区土家百姓早日迈上小康之路。
辽宁省：
大连市今年基本完成位于大连北部地区瓦房店、庄河和普兰店三个县级市45个“有线广播电视盲屯”的有线电视覆盖任务，新增农村有线电视用户5万多户，全市有线电视用户总数达150多万户。
辽宁省政府已经投资2100万元，通过政府采购设备和部分资金形式下达各市。截止到8月底，辽宁省2930个20户以上已通电自然村的广播电视村村通工程已经完成80%以上。
内蒙古：
截止10月20日，杭锦后旗已在8个镇的41个自然村安装了1450户有线电视。目前，杭锦后旗已发展有限电视用户22000多户，其中已进行数字化改造的有4000多户。
截至8月底，科左中旗年初确定的80个嘎查村的“村村通”工程提前4个月完成，工程投资达1000万元，近8100户农牧民收看到了包括中央、内蒙古、通辽市在内的47套电视节目。该旗“村村通”工程已完成340个嘎查村，有线电视覆盖率达66%。
截至8月底，赤峰市全市广播电视光缆线路总长度已达到12662.5公里，发展苏木乡镇以下农村牧区有线电视用户达到40多万户。完成了2051个已通电行政村“盲村”和1460个50户以上已通电自然村“盲村”的“村村通”建设，解决了130多万农牧民群众收听收看好广播电视的问题。目前广播人口覆盖率达到93.9%，电视人口覆盖率达到92.2%。
宁夏回族自治区：
9月，固原市共建成“2+0”发射站353座，“4+0”发射站81座，MMDS电视发射主站2座，MMDS转发站11座。全市8套节目覆盖农户已达14.9万户；农村广播电视“村村通”工程覆盖面达88.5%。
青海省：
化隆回族自治县投资200万元在昂思多镇、群科镇修建了三个大型机站，于8月8日正式开通无线电视信号，信号覆盖中央一套、青海电视台、青海藏文台和化隆自办台节目。全县17个乡镇366个村的电视无线信号覆盖率高达94．7％。
11月，门源回族自治县争取落实了500套广播电视“卫星村”设备，使涉及2个乡、7个村的500户农户受益该项目。据了解，到目前该县已实施完成了11个村的广播电视“卫星村”建设项目。
6月，青海省大力支持藏区广电事业发展，目前全省广播覆盖率提高88%，电视覆盖率提高到93.5%。
山东省：
9月底，日照东港区新启动有线电视村99个，计划新增用户15000户，目前，已安装4700户，预计年底将全部完成广播电视村村通任务。
济南市提前全面完成全市20户以上已通电自然村有线电视“村村通”任务目标，共完成有线电视光缆通村总数4503个，光缆通村率达到99.4%。
6月，莱西市已实现数字电视安装16.5万户，入户率已达93.4%。
陕西省：
10月底，全省已有92个县（区）完成了标准化服务站的建设工作，陕西局筹资40余万元购置的接收机、高频头等维修备用设备及维修工具也已下发；为实现“村村通”长期通打下了坚实的基础。
陕西农林科技卫视去年经国家广电总局批复同意开办，今年3月31日通过中星6号试播，是全国2000多家电视频道中唯一专业从事农林科技推广和普及的卫星电视频道。
四川省：
10月14日，受四川省广播电影电视局的委托，四川省政府采购中心就四川省村村通工程设备采购项目进行公开招标。该项目启动将解决四川全省范围内21个州市3万多个点的广播电视覆盖问题。重点解决四川老、少、边和特别贫困地区。
截至10月12日，四川省广播电视灾后恢复重建工作取得阶段性成果。四川震区无线广播电视覆盖率达98%，其中集中安置点覆盖率100%，赴川抗震救灾部队广播电视覆盖率达100%；修复广播电视受损台站19个；总投入约2000万元购买广播电视专用设备383台（件、套）；恢复光纤干线600公里，修复省、市、县、乡镇、村广播电视网络及“村村通”工程线路800公里；发放收音机222499台、电视机约1500台，基本满足了广大灾区群众和部队官兵收听收看需要。
德昌县截至于9月底，建成永郎、巴洞等乡镇五个发射机站，架设4芯光缆110多公里，数字电视信号已覆盖安宁河、茨达河流域6乡3镇，覆盖农户1万多户5万多人，1000多户农民已能收看到清晰的数字电视，每个乡镇目前有6名技术人员进村入户帮助农民安装数字电视。
9月18日，长宁县已开通光纤和使用数字微波MMDS电视信号的行政村达到了215个，占全县行政村总数的80％。
新疆省：
伊宁县投资150多万元，在90个村实施广播村村通工程，全部工程将在12月初完工并投入使用。
云南省：
7月，昆明市东川区去年解决了3000户贫困群众看电视难问题的基础上，再次送7000台电视机给贫困群众。这次“迎奥运、送温暖、电视进万家”活动惠及东川区8个乡镇，受赠的7000户贫困户中有6770户是“村村通”信号覆盖范围之内的、人均纯收入在667元以下的边远山区常住人口，有230户是城市社区无电视的“低保户”。
