目前，在正规基金热销的同时，一些虚假投资基金也在通过网络大肆销售，甚至还打着国外一些投资集团的幌子。购买这些虚假基金让许多投资者损失惨重、血本无归。
网络投资基金诈骗的主要特点，一是涉及范围广。北京、山西、辽宁、安徽、大连等许多地方都发生了利用网络投资基金诈骗的案例．而且呈不断蔓延的趋势。二是人数多、金额大。这类案件涉及人数少则几百人，多则上万人甚至十几万人，涉案金额从几百万元到数亿元。三是基金种类多。目前已被媒体曝光的有美国金汇基金、瑞士共同基金、e时资基金、炎黄基金、Buyebarrel基金、金手指投资基金等10余种。
网络投资基金诈骗的主要手段
虚假的高额回报。网络投资基金的诈骗方式多是以许诺高额的投资回报为诱饵，总返还比例从200％到400％不等。以金手指投资基金为例，按照该基金的投资回报方式计算，最低回报率200％，根据参与者投资金额的大小，分为800元、8000元、16000元和24000元4个档次；返还周期从40天到80天不等，日返还本息为5％，可以重复投资、累计投资。
以类似非法传销的方式运作。投资者通过介绍他人参与，可以赚取不同比例的“人头费”，该方式导致受骗人数急剧增加。以金汇投资基金为例，在太原市有上千人投资，而且每个人都可以发展会员加入。推荐1～2人，奖金为新投资额的10％，推荐3～5人，奖金为新投资额的13％；推荐6人以上，奖金为新投资额的15％：此外还有基础红利，按层计算，可以层层抽利，奖金比例为新投资额的2％。
网络投资基金诈骗得逞的原因
抓住投资者相关知识缺乏却又急于暴富的心理。由于投资者缺乏必要的基金知识和防范意识，加之这些投资基金高额回报的巨大诱惑力，使得那些妄想一夜暴富者头脑发热，失去理智。
采取“钓鱼”方式设置诱饵，欺骗性强。为增强许诺的“真实性”，此类基金往往采取“钓鱼”方式，让初次投资者在短期内先得到高回报，以赢得基民的信任，继而吸引更多的投资者。
监管工作涉及面宽、难度大。证监部门监管力量相对不足，难以有效行使监管职责，在没有发生实际经济损失的情况下，公安网管部门对怀疑对象不能进行事前立案侦查，电信管理部门对境外注册网站监管困难；工商部门认为网络举证尤其是对国外网站服务器的具体地点、网站经营者等相关信息举证难度大。以曾经风行于合肥市的e时资基金为例．最初自称由国外某投资集团设立，由于其服务器在国外，所以当诈骗者关闭网站后，开展侦破查处极为艰难。
打击网络投资基金诈骗行为的对策建议
网络投资基金诈骗活动不但扰乱了正常的金融秩序，给合规的基金业务发展造成严重的负面影响，而且给投资者造成巨大的经济损失，甚至使投资者失去基本的生活保障，极大地增加了社会不安定因素。因此，有关部门应尽快出台措施，加大对网络投资基金诈骗行为的打击力度。
关键词：电信诈骗；侦查；难点；对策
中图分类号：D917文献标识码：A文章编号：16738268（2013）01003306
一、当前重庆市电信诈骗发案基本情况
（一）总体态势
2010年12月21日至2011年3月20日，全市共立电信诈骗案1887起，同比上升41.56%，涉案总金额达23038112元。其中，立网络诈骗案916起，同比上升102.21%；立电话诈骗案792起，同比上升20.18%；立短信诈骗案179起，同比下降19.00%。2月21日至3月20日，全市立电信诈骗案件959起，占全部诈骗案件的60.24%，发案数量同比上升91.38%，环比上升204.91%。（二）案件高发地区
2010年以来，电信诈骗案发案地主要集中于主城九区，其中沙坪坝区（206起）、渝中区（180起）、渝北区（154起）、江北区（148起）、南岸区（117起）、九龙坡区（113起）是持续高发地区，万州（80起）、永川（70起）、合川（53起）等地的发案情况也较为突出。
（三）受害人特征
1.上述电信诈骗案件的受害人总数为1887人，其中男性918人，女性969人。性别结构特征不明显，男性和女性被侵害的几率基本相当。
2.受害人年龄段高度集中于18至48岁，数量占总人数的85%以上。
3.犯罪后果与被害人的心理弱点高度相关，大部分受害人均存在疏于考察、盲目轻信或贪图小利等一种或多种心理弱点。（四）主要作案手法
2010年以来，肆虐于重庆市的电信诈骗手法主要有以下几种。
1.冒充国家机关（法院、检察院、公安、市政、卫生、文化、税务、煤监等）工作人员，编造事实，以电话或短信方式设连环局行骗。如：九龙坡区一起涉案金额高达58.9万元的电话诈骗案，就是犯罪嫌疑人冒充昆明市检察院检察长、公安局警官以及银行科长，以拨打电话方式，对受害人进行诈骗。又如：忠县的田某在接到“忠县武警中队”预订26个帐篷和32套门的电话后，按照对方要求，先向“指定帐篷供货商”的邮政账户汇入“预订款”1.2万元，后又将2.8万元“回扣”通过POS机分两次转账至对方农业银行账户，后发现被骗。
2.捏造诸如购车退税、购房退税、购摩托车返补贴、返还学费等事由，利用受害人贪利心理实施诈骗。如：2011年2月24日，南岸区的尹某接到“车管所工作人员”电话，称其购买汽车可以退税6975元，尹信以为真，以银行转账方式被骗13.9万元。2011年1月26日，开县的谭某也因轻信“重庆市财政局工作人员”返还其子女学费的电话，以银行转账方式被骗4.7万元。
3.通过互联网和手机短信，散布商品购销、小额信贷、办理证照、中奖兑奖等虚假信息，利用受害人疏于考察、轻信他人的心理进行诈骗。如：渝中区的何某因急于出国留学，轻信互联网上的中介信息，主动拨打“博助教育机构”的联系电话，被对方以手续费、保证金名义，以银行转账方式骗去30.85万元。
4.通过手机通话、手机短信和腾讯QQ，冒充受害人亲戚、朋友、同事和战友等，谎称做生意、患病、罹难等急需资金，对受害人进行情感绑架，从而实施诈骗。如：2011年3月15日，九龙坡区的陈某接到电话，对方自称是其朋友“林明清”，要借款53万元用于资金周转，陈随即向对方指定账户汇款53万元。之后，陈向林明清核实借钱一事时，才知受骗。
5.通过网络、报刊杂志等媒体，交友、征婚或求子等虚假信息，诱人上当受骗。如：南岸区的仲某在报纸上看到一则广告，称以优厚报酬寻一健康男性为伴生育小孩，随即与对方电话联系，被告知酬谢费为50万元，但要自行预付税费，仲按对方指定方式，在银行分4次共汇出3.55万元，事后发现被骗。二、当前电信诈骗案件的主要特点
电信诈骗是犯罪集团（团伙）将传统诈骗手法模板化，以现代通讯（固定电话、移动电话和互联网等）和各种传媒为载体，充分利用电信业、金融业的服务项目和监管漏洞，远距离、跨区域（甚至跨国、跨境）实施的非接触式诈骗犯罪［1］。综合重庆市和各地公安机关“打防管控”的相关工作经验，发现电信诈骗案件的主要特点表现在以下几方面。
（一）作案手法翻新速度快
其一，诈骗方式高度模板化且模板品种繁多。犯罪分子充分利用普通群众的贪利、怕事等心理，精心编制各种标准化的诈骗模板，从传统的婚介职介、中奖信息、电话欠费、冒名顶替、办理证照，到紧贴时事的补贴退税、投资理财，甚至账号涉案（洗钱、贩毒、涉黑）、赈灾募捐等，花样繁多、层出不穷。
其二，从诈骗所依托的通讯技术来看，充分利用成本较为低廉的网络电话技术、短信群发技术、QQ通讯技术等，从而形成了犯罪的智能化和规模化，使得诈骗可以在极短时间内地毯式地展开，侵害面极广，所以造成的损失面也很广。
其三，犯罪分子还巧妙利用金融业的服务项目，如U盾、数字证书、电子口令卡等现代网银技术，以及方便快捷的ATM机存取款、转账、汇款服务，从而能在极短时间内，组织多人同步完成赃款分解、资金转移或现金提取，迅速转移犯罪所得，令金融部门和公安机关防不胜防。
其四，还应当注意到，由于电信诈骗的屡禁不止，造成了内地不法人员抄袭和模仿跨国电信诈骗团伙的犯罪手段和方法，与跨国电信诈骗团伙狼狈为奸、里应外合，从而极大地助长了电信诈骗犯罪的本土化和猖獗泛滥，加剧了电信诈骗的危害性程度。2010年3月14日，重庆市公安局警务情报信息中心会同巫山县公安局在湖北破获的一个电信诈骗案，便是湖北籍犯罪人员效仿境外诈骗集团犯罪手法，冒充重庆市巫山、铜梁“煤监局长”向当地煤矿业主批量发送“索贿”短信实施诈骗，虽技术含量较低，但犯罪分子也频频得手，这一案例证明了电信诈骗确实存在本土化和普及化的不良趋势。
（二）诈骗流程的标准化、模板化
目前看来，电信诈骗中电话诈骗的标准化和模板化程度最为明显。电话诈骗通行的作案流程一般包含四个步骤：“遍地撒网”、“请君入瓮”、“环环相扣”、“远走高飞”。
第一步，“遍地撒网”。在境外（当前主要是泰国、越南、马来西亚、印尼等国家和台湾地区）的诈骗犯罪团伙，通过架设在不同国家互联网服务器上的VoIP电话软件，对中国大陆任意地区的电话号码进行批量呼叫。因犯罪团伙使用了“透传软件”对通讯数据进行人为操纵，使得受害人的来电号码显示为诈骗团伙设定的任意号码，如通讯部门特服号码、银行部门特服号码、政府部门公开电话等，从而降低受害人的警惕性。
第二步，“请君入瓮”。若受害人接听来电，VoIP网络电话系统则先会自动播放语音，受害人往往按照语音提示，按键转入所谓的“人工服务”，此时，诈骗团伙中的“接线员”浮出水面，按照预先设计的角色、对话内容和方式，向受害人展开骗局。
第三步，“环环相套”。诈骗团伙往往有若干名“接线员”，依据诈骗模板分别扮演不同的角色，通过VoIP电话软件的语音通话转接功能，冒用法院、公安局、检察院、电信局、邮局等各种部门工作人员的身份，轮番上阵、紧密配合，充分牵制受害人的思路，使得受害人基本没有时间分辨真伪。当受害人确已陷入骗局、深信不疑之后，最后一名“接线员”即告知受害人，若需证明自己清白并保护自身合法财产，受害人就必须立即将其全部资金“暂时”汇入政府部门设立的“专用保护性账号”中。
第四步，“远走高飞”。一旦受害人将钱汇入“专用保护性账号”中，诈骗团伙便立即通过网上银行对资金进行拆解，化整为零；同时组织人员同步在境内外的银行网点和ATM机上取现，然后，迅即通过地下钱庄，或重新通过银行等方式，将资金再汇总到诈骗团伙名下。待受害人醒悟并取得相关部门支持时，其资金已经基本消失殆尽。
（三）集团作案，组织严密，职业化水平较高
电信诈骗呈现典型的集团化和职业化特征。团伙成员之间按照公司化运作，分工明确，相互之间一对一联系，互不交叉，甚至互不谋面。一般有五个层次的人员：
一是境外核心人员。多为台湾籍等境外人员，此类人员负责：编制诈骗模板；准备作案所需的器材设备、银行卡和场所等；通过各种常规渠道，从内地物色、招募“接线员”团伙成员，并将“接线员”带到诈骗场所培训和管理。
二是技术支撑人员。一般由核心人员从网络论坛临时招募，或经“圈内”人员介绍加入。他们负责通过互联网，远程为诈骗团伙安装并维护VoIP电话软件和“透传软件”，并保证诈骗团伙的电话能顺利接入内地的电话网络。
三是专业拆账人员。在核心人员指挥下，将全部赃款拆分――若在境内取款，则拆解为单笔2万元以下；若在境外取款，则拆解为单笔1万元以下――转入若干张银行卡里，以确保能在一天内转移全部赃款。
四是取款人员，也称为“车手”、“取款负责人”。车手一般事先潜入各地待命，拆账完成接到取款指令后，迅速持银行卡去银行网点、ATM机取钱，最后再将赃款存入诈骗团伙指定的账户。从目前了解到的情况来看：每名车手均持多张银行卡，分散到几个城市；多名车手组成一个“车手组”，听命于一个小头目；小头目则负责从核心人员处接收银行卡和取款指令，再将银行卡分发到每个车手，并向车手发送具体的取款、存款指令。每个“车手组”可能承揽多个诈骗团伙的取款、存款业务。
五是关联作案人员。大量的不以团伙成员真实身份注册、与犯罪团伙毫无身份关联的银行卡是诈骗成功的保障，也是每个电信诈骗团伙必备的犯罪工具。电信诈骗团伙这一“刚性需求”，近年来逐渐催生了专门提供银行卡的“公司”，这些“公司”通过各种合法或非法渠道获得大量银行卡，通过地下渠道贩卖给诈骗团伙［2］。三、电信诈骗的侦查瓶颈
从2010年公安部牵头侦办“10・11”、“8・10”、“11・30”、“12・8”等系列电信诈骗案，以及各地历年来侦办同类案件的经验来看，侦办电信诈骗案件往往同时面临五难：取证难、抓捕难、定性难、追赃难、打击难，因此，造成目前打击工作的实际状况是高成本、低产出、重复劳动甚至徒劳无功［3］。
（一）VoIP电话呼叫的落地反查取证工作难以深入
解剖已破获案件可以发现，电信诈骗所使用的VoIP语音呼叫技术，一般架设于境外互联网服务器上，犯罪分子发起呼叫后，其语音数据包通过电信运营商提供的线路，“透传”（即落地语音网关）入PSTN电话网（publicswitchedtelephonenetwork，即我们日常使用的电话网，声音以模拟信号传输）。经“透传”后，受害人的来电号码虽然显示为诸如银行特服、公安局办公电话等电话号码，但实际上是由犯罪分子手动设置而成；为了增加破获的难度，诈骗团伙往往通过多层服务来设置侦查障碍；同时因互联网服务器和落地语音网关的不确定性和隐蔽性，以目前的技术，很难通过来电查询对VoIP通话进行逆向追踪。
（二）警银缺乏深度合作
电信诈骗案中，银行卡是实现犯罪目的的关键环节。从目前的情况来看，银行部门的部分管理规定和运营模式容易被犯罪分子利用，有助于电信诈骗犯罪的滋长，也成为公安机关快速打击的掣肘。
1.犯罪分子批量开立银行卡、网上快速拆账、ATM取现畅通无阻
部分地区的银行对借记卡的管理，大都不如对信用卡的管理一样审查严格、发放谨慎，这就造成了借记卡的批量开户问题，犯罪分子持一张身份证就可以到银行开立几百个借记卡账户，或者是持一批他人身份证大批量开立借记卡。银行部门按照国家银监局、公安部等部门的要求，对银行卡设置了单日取款2万元的上限，但是，对持有网银U盾的客户则没有设置单日转账限额。因此，犯罪分子只要持有网银U盾和足够多的银行卡，再多的赃款也能在短时间内分拆至银行卡，再从遍布全国各地的ATM机上取现。
同时，还需注意到的是，随着经济形势的发展，各大商业银行都加快了“国际化战略”的步伐，陆续设立了海外分支机构，令人担忧的是，如果犯罪组织也开始利用这些境外银行网点办卡、取现，那么警方极可能连“车手”等犯罪团伙低端成员也很难查证和捕获。
2.部分银行管理规定制约了公安机关的快速反应
侦办电信诈骗案件，出手迅速是关键。但目前，银行管理规定中，主要有三方面因素制约了公安机关的快速反应。其一，金融部门现行的有关规定，限制异地司法查询、冻结；其二，电子银行信息的司法查询，需到发卡银行所归属的地市级分行电子银行数据中心，且查询结果不能实现即到即得；其三，各家银行基本不向公安机关开放其本行银行卡活动监控数据；在各类银行卡的活动数据中，公安机关仅能通过中国银联公司获取银联卡的跨行活动数据，此数据的运用，仍然需要到开户银行或交易发生银行落地查证。
（三）取证繁琐、定性困难、证据链条易缺失
我国现行法律中没有专门规定电信诈骗罪，加之电信诈骗面对的是不特定区域和不特定对象，犯罪行为、犯罪工具和犯罪结果等交织在一起，给侦查、抓捕、取证、定性都带来重重障碍，如：公安部牵头侦办的“11・30”案件，因所在国司法体系原因，专案组经多方斡旋，突破重重困难，才将台湾籍犯罪嫌疑人从菲律宾押送回国。真正的诈骗核心人员往往位于境外，而目前抓获的均为一些犯罪团伙的底层人员，这些底层人员一般会以《刑法》第312条掩饰、隐瞒犯罪所得和犯罪所得收益罪之规定报捕；如果证据仍不足的，为打击和震慑犯罪，还会选择报批劳动教养。但是，一旦涉及外国人时，就不能适用劳动教养，只能释放。侦办案件往往是投入大、产出小，形成了对侦查资源的极大牵制。四、打击电信诈骗犯罪的措施
从2010年开始，重庆市公安机关先后投入了大量的警力、物力，成立了多个专案组进行侦办，共破获电信诈骗案717起，其中，破年内案件15起，破案率仅为0.61%。虽然成功打掉了几个犯罪团伙，但投入了大量的人力、物力和财力，打击到的境外核心人员也少之又少。与国内外电信诈骗团伙横行肆虐、大批不法人员蠢蠢欲动相比，我们取得的战果只能算是冰山一角。因此，警方既要深入研究，科学部署，加强对电信诈骗犯罪的打击实效，更要强化犯罪预防，策动相关社会力量，合力筑牢、完善全社会共同参与的全方位、立体化防控机制［4］。
（一）探索打击电信诈骗的新方法和新机制
1.建立专业侦查队伍，或改进侦查方法，有效应对高发态势。电信诈骗的职业化趋势十分明显，建议成立专业侦查队伍以针锋相对，最大限度地实现警方的快速反应和专业化程度；同时，或可参照禁毒等专业警种的工作方法，视情设置“侦查圈套”，适度运用诱惑侦查手段，通过侦查经营来切实提高打击实效。公安部自2009年6月12日起，部署开展了为期四个多月的声势浩大的全国范围内打击电信诈骗犯罪专项行动，取得了良好的效果。仅仅两个半月时间，至2009年8月31日，全国公安机关共打掉电信诈骗犯罪团伙277个，抓获电信诈骗犯罪嫌疑人1469人，破获电信诈骗犯罪案件4836起，追回被骗资金1900万余元［5］。
2.落实“落地侦查”协作机制。按照公安部提出的设想，尽快搭建全国性的网络平台，建立跨区域协作共享和快速联动反应机制，实现远距离网上串并案，同时落实各涉案地侦查、抓捕和取证工作，以集约化作战来应对电信诈骗的多发、普发态势，避免各自为战、重复劳动。
（二）寻求银行、电信行业的最大支持，堵塞可资犯罪利用的漏洞
银行服务和现代通信服务，是电信诈骗高度依赖的“两个支点”，对该两个支点任选其一进行打击，即可斩断其资金链或技术链，扼杀电信诈骗。因此，警方与银行、电信两大行业的深度合作是打击电信诈骗的治本之策。其具体操作可从以下几个方面入手。
1.简化银行查询、冻结等审批手续，建立快速反应机制。如我国台湾地区已经建立起“165反诈骗咨询热线”，受害人一旦受骗，可以在第一时间通过165热线报警并通知银行对涉案账户进行冻结，极大地减少了受害人的损失。
2.搭建制度化、常态化沟通机制或平台，合力打击非法营运的VoIP服务器、贩卖银行卡、非法营运短信群发、违规租用通信线路等违法犯罪行为，剪除电信诈骗犯罪的周围支撑。
3.加强技术领域的合作，实现系统化合力管控。如建立基于“黑名单”的电话语音控制系统。一是公安部门将掌握的诈骗分子使用的电话号码提供给电信部门，制成“黑名单”，存入电信部门提示系统的数据库。一旦发现有与数据库内相同的号码拨打居民用户电话，等电话接听完毕后，这个系统马上会自动拨打提示电话过去，提醒居民与警方联系核实。二是该系统自动检测到某一时间段同一个电话集中拨打批量用户时，就将该可疑电话号码记录下来，储存在系统数据库，并随即向被拨打的电话用户发出语音提示。例如，江苏常州警方与电信部门联合开发的一套“防电话诈骗语音提示系统”，即可自动向被“黑名单”拨打过的电话用户进行语音提示：“刚才您接听到的电话，如涉及电话欠费、银行卡消费转账等情况，可能是诈骗，请拨打常州市报警电话110或电信10000号进行咨询。”自该系统启用以来，平均每月成功拦截诈骗电话近20000个，基本实现了以技术手段从源头上阻截诈骗电话。
（三）加大宣传力度，增强人民群众被害免疫力
多管齐下，充分发动各级各类宣传媒体，对各阶层人民群众实现全方位的覆盖，开展电信诈骗预警宣传，增强人民群众自身的防范意识。
1.依靠电视、电影、广播、报纸、杂志等传统媒体，以滚动、连载、专题、专栏等形式，宣传典型案例，剖析犯罪手法特点，犯罪动向，保证宣传的宽度和广度。
2.充分利用网络、短信等现代通讯技术，策动电信、移动、联通等运营商，以群发手机短信、群拨语音提示、群发警示网页等方式，加强宣传的密度。
3.警方应当以“阳光警务查询监督系统”建设工作为载体，加强电信诈骗犯罪的专题宣传；同时，适时开展防范电信诈骗宣传日活动，主动深入社区、街区和机关单位，采用派发宣传单、组织观看宣传视频、展示缴获的赃物等直观的方式，面对面地接受群众的咨询，向群众介绍防范电话诈骗犯罪的知识，增加宣传的强度。
4.筑牢柜面警示防线，增强宣传的针对性，警方在银监部门和银行网点的配合下，对全市银行的柜面员工开展防范电信诈骗犯罪的专题培训，使每名员工都熟知电信诈骗，从而引导他们在日常工作中，发现并主动提醒有可能受骗的汇款人员，或是及时将人员和资金的异动情况报告公安机关，尽可能及时发现案件苗头，防止被骗后果的发生。
5.警方也可开通报警服务专线，帮助群众提高分辨骗局的能力、熟知电信诈骗的犯罪动态、增强自我防范的意识，如哈尔滨市公安局开通的“96345”预防电信诈骗专线咨询服务报警电话，在预防和打击电信诈骗中均取得了良好的社会效果。参考文献：
［1］南京市公安局.电信诈骗犯罪的现状及对策思考［J］.中国刑事警察，2009（5）：2931．
［2］庄华.我国电信诈骗犯罪的特点与侦查策略思考［J］.北京人民警察学院学报，2010（4）：8083.
［3］刘继敏.信息社会电信诈骗犯罪分析及打防措施建议［J］.公安研究，2011（6）：1822.
一、信息诈骗的种类及方式
信息诈骗的种类很多，常见的是手机短信诈骗和网络诈骗；信息诈骗的方式多样，主要有以下几种方式。
1、以中奖为饵，骗取钱财。以某公司庆典、举办手机幸运抽奖活动为由，以公证员身份请对方领取大奖，借机诱其汇“邮费”、“税款”到指定的信用卡，收到钱后便杳无音讯，常见短信如“我是XX省公证处公证员XX，恭喜你的号码在XX抽奖活动中中奖了，奖品是小轿车一部，价值8.8万元，请你带着本人身份证和750元手续费去XX处领奖。”
2、以办证为由，骗取钱财。以制作假证件、假公章、假学历等违法经营活动为由，发送短信息实施诈骗。
3、以为名，骗取钱财。假称可以提供“__”特码给对方，要求对方办理会员卡交会费，如“欢迎致电香港__……为广大彩民爱好者提供信息，透露特码。联系电话1395983XXXX。”
4、以验资为由，盗取钱财。谎称有廉价走私等物品出售，以验看购货人资信实力为由，窃取购货人的信用卡号和密码，最后用伪造的信用卡将购货人的存款全部提走。
5、防冒网站，盗取钱财。诈骗者伪装成银行或其它合法机构，发出数以百万计的诱骗邮件，邮件标题通常为“账户需要更新”等等，而其链接的标题就是一个诈骗的网站；他们通过防冒银行网页，利用粗心用户在假网站上输入的账号、密码信息和其他金融机密信息，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。如一位客户因为登录了假的中国银行网站(正确的网址应为),导致卡里的2.5万元资金不翼而飞。
6、诱使回电，“赚”取话费。一是诱使对方回电话听歌，“赚”取高额话费，常见短信为“您的朋友13XXXXXXXXX为您点播了一首XX歌曲，以此表达他的思念和祝福，请你拨打9XXXX
收听”；二是诱使对方回电，“赚”取高额话费，如收到开头为0941或0951的未接来电，一回拨即收费500元。
7、骗取卡号，盗打电话。常见短信如“我是X公司的工程师，现在将对你手机进行检查，为配合检查，请按#90或90#”，若按指示进行按键，SIM卡卡号可能被骗取，行骗者利用该卡肆无忌惮地打电话。
8、制造信息失灵现象，实施诈骗。一是持机人用盗得的手机发送短信给手机通讯录内的联系人，骗取对方话费。如“XX，我现在在外出差，手机马上快没钱了，麻烦帮我充值100元。”二是骗取对方亲朋电话并通过短信诱使对方关机，如“你好，移动通信公司现在将对您的手机进行线路检测，请您暂时关闭手机3个小时”；然后在对方关机的时候以“在外出事，要求汇款”等事由诈骗对方的家人或朋友。
9、谎称信用卡被刷卡消费，进行诈骗。案犯先发以银行或商场名义发短信给受害人，一旦受害人与之联系后，嫌疑人甲自称为银行或商场工作人员，告知受害人卡已被消费，让受害者与公安部门联系报警，以取得对方信任，并提供公安部门的电话，如果受害者按所提供号码与冒充公安人员的嫌疑人乙联系后，乙称其已立案，并让其再与银行信用卡专职人员联系，随后嫌疑人丙冒充所谓银行专职人员授意受害者向指定帐号汇入一定现金。
二、信息诈骗频发的原因。
1、成本极低，回报极高是信息诈骗频发的直接原因。
从公安机关侦破的案例来看，犯罪分子多数是采用手机短信“群发器”来实施诈骗的。他们把群发器一端接到电源上，另一端接通手机。被启动后，群发器就会按照程序自动识别正在使用的手机号码，然后将这个手机号的最后四位按照从0000到9999的顺序逐一拨打，将事先拟好的短信自动发到9999个手机号码上。此外，一些诈骗分子还利用电脑上的短信群发系统软件，用手机与电脑连接，上网后就可选定号段向某个地方的手机用户发送短信。一台电脑最多可连接8部手机，一天可发几十万次。他们往往购买多部手机和手机卡号，大量透支手机话费。一旦做成几笔“大单”，手机卡号就不用了。
不管是采用手机短信“群发器”，还是利用电脑上的短信群发系统来进行诈骗，成本都是非常的低廉；而骗到的钱财动辄上万元，有的甚至几十、上百万。厦门市公安局曾破获3起信息诈骗案，3个犯罪团伙以手机、网络等形式发送短信7000多万条，谎称可以提供__开奖的特码，诈骗金额高达500多万元。可见，“低成本、高回报”，正是此类犯罪在全国迅速蔓延的直接原因。
2、成功率高，风险率低是信息诈骗频发的重要原因
（1）短信发送范围广，命中率高。由于群发器发送短信的范围极广，一天可发几十万次，即使成功率极低，也有相当一部份群众难免上当。如一天发送1万条短信，按0.1的上当概率，就有10人受骗。
（2）许多群众防骗意识不强，识骗能力不高。一是贪利心理，愿者上钩。消费者对财富的不正确态度是诈骗得手的最直接因素，多数的行骗者均是以获得额外的收益作为诱饵，使部分消费者丧失最起码的警惕性。二是好奇心理，步步跟进。部分被骗的消费者并不是从最开始就相信犯罪分子的信息，但由于天生的好奇心理，使他们一步一步的跟进犯罪分子所设定的陷阱中。犯罪分子很注重和被骗人之间的互动交流，特别是通过实时的信息传递，使被骗者对其“真实身份“的验证一步步加深，最终让被骗人逐渐产生信任感。三是粗心大意，难以自防。随着银行积极推动各种电子银行服务，网上理财逐渐进入了普通老百姓的生活。有些粗心用户在假冒的网站上输入账号和密码信息，结果对方凭借帐号和密码，非常迅速地从用户的真账户里转走所有存款。四是独善其身，难以群防。行骗者大多是随机发放大量信息，多数群众也能够识破他们的行骗目的。但因为缺乏集体保护意识，极少有人去报案，导致犯罪分子无所顾忌的将行骗的范围不断扩大。
（3）打击效果不佳，没有形成强大的威慑力。从已经破获的案件情况来看，信息诈骗活动大多属于大范围、跨区域流窜作案，犯罪分子伪装性、隐蔽性强，犯罪手段智能化、科技化特点十分突出。如手机短信“群发器”（俗称“土炮”），只是巴掌大的一块电路板，连个外壳也没有，生产厂家、生产日期更是无处可寻，更不用说身份的确认。犯罪分子不仅身份不明，而且他们使用的手机号码和银行帐号大多属于外省，公安机关不仅需要异地排摸，而且需要异地协作；不仅排摸费用大，办案成本高，而且工作周期长，追赃难度大。因此，公安机关主观
上产生了厌倦烦燥的心态，如接到群众报案，一些干警只是不耐烦地说这是假的就完事了；客观上形成了“防不胜防，打不胜打”的被动局面，从某种意义上说，助长了信息诈骗之风。
3、心理失衡，监管失效是信息诈骗频发的深层原因。
（1）经济转轨，心理失衡。目前，我们正处于产品经济向市场经济的转型阶段。一方面市场经济唤醒了社会的重利意识，人们对财富充满了无限的渴望，极力推崇拜金主义，渴望不劳而获，从而丧失了一些最基本的警惕性，殊不知，天上掉馅饼是少之又少的事情。另一方面精神文明建设滞后，加上外来不受任何约束的个性解放思想（实质是极端利己主义思想意识）的影响，致使原本中性的重利意识，发展成为贬义的“重利忘义”，为了获得“额外”收入，犯罪分子不择手段。另外，经济转轨阶段产生了一些违法暴富的个体户和其他人员，他们不靠艰苦劳动却过着奢侈的生活，社会分配不均，贫富差距扩大，对一些靠工薪维持生活的群众产生严重的冲击，并直接影响了一些人的价值取向，也为一些以诈骗犯罪为职业的犯罪分子为其“犯罪合理化”的荒谬心理找到了借口。
（2）社会转型，监管失效。一是法律法规不完善。信息诈骗是近几年才出现的社会性问题，电信条例出台时还没有短信这项业务，因此也没有关于短信服务方面的要求与规定；而且，我国不仅没有个人资料保护方面的法律，更无专门保护网络中的个人资料安全的法律。二是社会监管漏洞多。在市场经济条件下，特别是到了市场经济信息时代，不仅人财物出现大流动，而且应用信息进行交流、贸易的现象大量增多，但人防、物防、技防措施未跟上，管理防范、控制机制薄弱，出现了很多漏洞和空隙，给犯罪分子带来了可乘之机。如手机卡、小灵通没有实行实名制（据了解，在中国移动和中国联通这两大运营商的用户群中，目前不登记名字的用户占总用户的70以上），缺少注册用户资料，导致出现无法追查到短信诈骗者情况，给信息诈骗案件的侦破和打击带来诸多不便。三、打防对策
信息诈骗不仅影响我国的正常通讯秩序，干扰了群众的日常经济交往和社会联系；而且给广大群众带来了巨大的经济损失，如从20__年10月到20__年3月，泉州市公安机关共收到群众来信、来电举报短信诈骗案件5500余起，被害人遍及全国30个省、市、区，被骗金额累计超过1000万元人民币。因此，我们必须进行严密防范，给予严厉打击。
（一）以堵塞管理漏洞为切入点，健全防控体系，减少犯罪发生率。
1、要加强立法，规范管理。一要通过立法，规范短信市场。要根据实际情况，及时修订完善电信条例；尽快制定《网络信息安全法》等法律法规，确立信息安全的法律原则和基本制度，明确社会各方面保障信息安全的责任和义务，把握网络信息安全的监管力度，建立科学全面的监管方式与程序，做到预防、控制和打击相结合，国家、社会和个人权益相协调。二要借鉴美国等国家的做法，通过立法加强对个人资料的保护。据不完全统计，世界上制定了个人信息保护法律的国家或地区已经超过50个。如美国1974年的《隐私权法》、1970年的《公平信用报告法》对个人资料保护均有相关规定。
2、要密切协作，加强监管。电信、网络公司要加强管理，明确责任，制定切实可行的预防措施，相互协调，共同监督。一要推行手机实名制。我们可以借鉴韩国的成功经验，尽快出台相关政策法规，推行一户一网、机号一体的手机号码入网登记制，落实手机实名制，并对滥发垃圾短信者处以高额罚款。二要严格禁止群发短信广告。由于运营商给手机用户发送短信时采取群发的方法，几乎所有的手机号码都被默认为可以接收这类短信的用户。要根治群发短信，必须从源头下手。虽然信息产业部已经规定，基础运营商不允许为任何未经许可的信息服务商提供接入，否则负连带责任，但没有规定明确禁止群发短信广告，这样就使源头根治短信诈骗无法可依。因此，在以后的规定中，有必要规定明确禁止群发短信广告，特别要把通过群发信息进行诈骗列入需要严厉打击和取缔的范围。三要加强对隐身短信的管理。隐身短信大概有两种类型，一是给自己手机配上一个PM号，可以大大提高手机的短信功能。PM短信还能帮助发信者隐身，只要在对方手机号前加上8778就可以发送PM隐身短信了，对方手机上只显示自己的PM号，而不显示自己的手机号。二是在网络上申请一个帐户，即可以通过在线发送信息给目标手机用户，显示发件人的名字是网络上的帐户。“隐身短信”侵犯了收信人的知情权，也违反了《关于规范短信息服务有关问题的通知》，但目前还没有相关的法律加以规范，只靠社会道德来约束。如何规范有关行为，使之发挥正常功能，又不落为危害他人的工具，需要法律部门，内容供应商，电信部门等给予重视。
（二）以提高防范能力为着重点，加强宣传教育，降低犯罪成功率。
1、加强社会主义荣辱观教育，增强自我防范意识。要加强对公民道德素质的宣传，特别要开展社会主义荣辱观教育，特别要教育广大群众以辛勤劳动为荣、以好逸恶劳为耻，以团结互助为荣、以损人利己为耻，以诚实守信为荣、以见利忘义为耻，以遵纪守法为荣、以违法乱纪为耻，以艰苦奋斗为荣以骄奢淫逸为耻。通过社会主义荣辱观教育，使广大群众相信天下没有免费的午餐，不要因贪图小利而上当受骗；使广大群众艰苦奋斗，洁身自好，不制作诈骗短信，有效地消灭不良短信生存蔓延的空间。
2、及时揭露诈骗伎俩，提高识骗防骗能力。引导公民自觉学习信息安全方面的知识，培养公众对信息诈骗的免疫力。如要根据案件发破情况，及时分析掌握犯罪分子作案规律，归纳犯罪分子的作案手段、方式和过程，并通过各种喜闻乐见的形式，提高广大群众防范、识别信息诈骗的意识和能力，教育广大群众对诈骗信息不相信、不理睬、不联系、不上当，彻底断掉不法分子的"财路"。要告诫精心的群众在使用网络银行时，务必要记清自己开户银行的网址，每次登录最好选择直接输入网址，尽量避免用搜索引擎查询到的链接进入相关网站；并且尽量不要在网吧里登录网上银行，因为无法知道这些计算机是否装有恶意程序进行监测。同时，要选择信息诈骗犯罪活动的典型案例，公开曝光，营造打击声势，震慑违法活动。
3、畅通信息收集渠道，增加破案有效线索。各地指挥中心要采取各种形式，动员受骗群众及时向公安机关报案，提醒群众举报违法线索，形成全社会参与、人人喊打的良好关键氛围；同时要设立投诉电话，24小时接受群众举报，确保受理渠道畅通，及时掌握本地信息诈骗情况。
（三）以专项行动为突破点，加大打击力度，提高犯罪风险率。
1、要调查摸底，重点突破。要广泛收集犯罪线索，并对收集到的犯罪线索进行认真梳理，搞清犯罪信息源所在区域、
诈骗资金流向，选准工作重点进行侦察，确保打有目标，攻有方向。
2、要合成作战，快速反应。一是积极构筑以刑侦部门为侦察破案主力军，各警种协同作
