【关键词】高职院校；投资与理财；个人理财
一、什么是个人理财
个人理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，有三个核心意思：第一，财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些；第二，生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识：第三，要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足你的现金流，这就是个人理财的核心内容。
二、个人理财应该怎么做
（一）制定理财目标
对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
（二）回顾自己的资产状况
什么叫回顾资产状况？就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
（三）了解自己的风险偏好
有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢？有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
（四）进行合理的资产分配
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
（五）进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整
个人理财取得了相关成绩后，我们要根据成绩的具体情况进行投资绩效管理。同时我们要根据市场的变化，对个人理财投资方案进行相应的调整，以期达到理想目标。获得个人理财的绩效目标。
三、如何合理安排口袋里的钱
如果对于个人理财没有进行充分的考虑，就可能会产生三个层面的不良后果。第一个层面，对个人可能发生的各种灾难不能提供足够的保护，也就是说，现在的生活理想是建立在收入能够维持正常情况下的，假如收入中断或者说发生任何意外，比如房子着火了，所有的规划就都白做了：第二个层面，生活中的财务目标难以达成。比如说以后要送儿女出国去读书，这可能是每个父母的心愿，但一开始并没有做出很好的规划，等时间临近的时候就会发现难以达到这个目标，没有那么多钱，甚至你的目标并不是非常合理：第三个层面，资产结构不合理，不能创造最大的收益。可能你的财务目标通过规划都实现了，可是你的资产结构不合理，钱都在银行里，不能分享市场中投资增长的机会，别人的钱在增值，你的钱却在睡大觉，这都缘于你没有对你的资产进行很好的增值管理。
四、个人理财的目的和目标
理财真正的目的是让我们活得有保证，有安全感。只要是正常人都希望自己和家人的生活比较富足，然后一直能这样下去。这很好，可是有时候会遇到一些问题。比如，工作遇到问题怎么办？退休了又该如何养老？再比如，谁也不能保证自己或者家人永远健康，而生病时不仅需要额外的钱，还有可能收入会中断，雪上加霜。对于这些风险，如果没有一个好的准备，增强自己抵御风险的能力，那当风险到来时，自己的生活便可能一夜回到解放前。
我们为什么工作？为什么赚钱？拿到工资，花掉，继续工作，再花掉。除了增加疲惫，厌倦工作，有什么意义呢？这是很多上班族的心声。不过他们开始理财之后，也许会改变这样的状况。
一、XX年的工作情况总结如下
第一.财务工作距财务管理的要求还有很大的差距。
阳城的财务工作更多的还是会计工作，仅仅停留在事中记帐、事后算帐，对事务发展的预见性不够，不能将工作做在前面，往往是碰到问题解决问题，而不能做到防患于未然;另外，作为财务负责人对企业经营活动的参与不够主动，不能深入的掌握其经营活动的特性，只能是按照公司或领导的要求报送数据、资料，在对企业经营进行分析时往往会将企业实际丢在一边，只是按照理论上的指标去计算、去解释。所以这方面的工作距领导的要求还相差太远。
第二.会计工作中仍有许多待改进之处
去年集团公司财务管理部下发了《大华集团财务管理制度》以及组织我们学习了财政部《会计工作基础规范》，对我们的会计工作提出了具体的要求。但在实际工作中还存在许多不足之处，尤其在一些小问题的执行上不够坚决，在对一些已形成习惯做法的问题处理上，改变起来还有一定困难。
第三.管理工作的形式化、表面化
有很多的日常管理工作作的还不够细致、深化，往往只拘于形式或停留在表面，没有起到真正的管理作用，对照制度的要求，还存在问题，针对这种管理中存在的问题如何将管理工作做细作深，应是今后工作中的又一重点。
第四.缺乏沟通，对相关信息掌握不到位
财务工作是对企业经营活动的反映、监督，对本部门以外的信息应及时了解，目前部门之间的协作没有问题，就是对财务暂时没用或是不相关的信息、知识没有主动与其他部门进行沟通、了解，到用时都不知该找谁;另外和公司领导的沟通还存在问题，对领导的工作思路及对财务工作的要求还不能完全掌握，以至于使自己的工作有时很被动。
二.鉴于工作中存在的几个问题以及个人的一些想法，计划在XX年的工作中重点应在以下问题几个方面进行改进、提高：
1.在做好日常会计核算工作的基础上，还是要不断学习业务知识，针对自己的薄弱环节有的放失;同时向其他公司做的好的财务主管学习好的管理、经验，提高自身的综合管理能力。积极参与企业的经营活动，加强事前了解，掌握经营活动的第一手资料，加强预测、分析工作，按照集团公司要求，认真做好财务计划工作。在日常工作中按照财务计划，监督企业对资金进行合理、有效地使用，使企业效益最大化。在实际经营活动中发生与计划数较大差异时，及时与领导沟通，分析查找原因，根据差异及其产生原因采取行动或纠正偏差，或调整已有计划，同时也为日后的计划安排积累经验。
2.力求会计核算工作的规范化、制度化
按照财政部《会计工作基础规范》和《大华集团财务管理制度》的要求，做好日常会计核算工作。只有按照《工作规范》、《财务制度》做好日常会计核算工作，做好财务工作分析的基础工作，才能为领导提供真实有效的、具有参考价值的财务分析及决策依据。也争取在大华集团被评为财务信用a类企业之后，阳城公司也能尽早获得这一荣誉。
3.做深、做细日常财务管理工作
在接下来的一年，我计划多花一些时间，多研究研究财务软件及销售软件中的功能模块，尽可能使现有的功能得到充分利用，让阳城的财务管理工作更上一个台阶，起到真正的控制、管理作用。
4.不断吸取新的知识，完善自身的知识结构，提高政策水平
对财务知识以外的与房地产业、建筑业有关的知识掌握不够，有时也会影响到自己的财务工作。所以在平时，除了加强自身的学习外，要多向其他部门的同事请教，尤其在工作中碰到非财务专业的业务事项时，不能单以自己的理解，应在彻底搞清楚之后，进行处理。
5.加强内、外部的沟通，搜集有关信息
在新的一年中，对内需要财务和各部门之间经常进行沟通，形成一种联动效应，对企业的各种信息作一个动态的掌握，对不同时期的各种信息资料不断更新，掌握每一项目的进展、最新的信息。对外加强与地方财税部门之间的联系，及时掌握有关政策信息，既依法纳税又合理避税，为企业合法经营做好参谋。
除了我们自身的努力外，给集团财务部提两点建议：
首先，从集团外部请老师，针对我们工作中共同的弱点，举办一些专题讲座、培训，关键是理论在实践中如何运用，如何提高财务管理水平。另外，也经常组织一些内部的学习交流，把先进的管理经验让我们大家学习、分享。
749万，这是教育部披露的2015年高校毕业生人数。当他们走出校园，开始工作，开始计算薪水多少剩下多少，开始觉得租房真贵、吃饭好贵、买房真是难于上青天的时候，在经济独立中纠结的他们，与“钱”的关系越来越“深厚”。这个时候，如何理财对他们来讲已经非常重要。
一个刚刚踏入社会的毕业生，如何利用好工资？如何合理制定自己的理财规划呢？
工作难找薪资不高，职业发展早规划
又是一年毕业季，2015年高校毕业生总数再创新高。从2011―2015年全国高校毕业生人数图可以看出，近五年高校毕业生人数每年都以20万人左右递增。
图为2011-2015年全国高校毕业生人数
当前我国经济下行压力加大，毕业生就业形势更为严峻。不少毕业生找工作也面临着诸多问题：“工作岗位多，但合适的不多”、“高工资的工作不好找”、“工作条件要求过高，如要求工作经验”等等。
毕业生就业面临巨大压力，工作难找；找到了工作往往薪资水平也不高，需要精打细算才能支撑自己的日常生活消费，这种情况下，学会理财就显得非常重要。
凡事预则立，不预则废。毕业生们首先要制定职业发展规划，一是以自己的兴趣为导向，定位好自己的职业诉求，找准职业发展方向；二是职业规划要与自己的实际工作能力和状态匹配；三是根据自己的实际工作情况微调职业规划，切忌大改职业规划。其次，为自己制定一份理财规划，包括储蓄计划、投资计划等。这两者相互协调、促进，制定的规划不仅仅是一张很美好的蓝图，还应落到实处，重在长期坚持执行。
“无财可理”是误区，避免成为“月光族”
很多毕业生认为，刚参加工作，薪资低，自己哪有什么财可理。专业理财机构嘉丰瑞德的理财师指出，“无财可理”是一个误区，钱少才更需要理财，节制消费、科学储蓄都是理财，有助于积累更多财富。
早储蓄，控消费――做好理财原始资本积累
不积细流无以成江海，财富的增加是一个累积的过程，尤其是原始资本的积累更是如此。对于毕业生而言，首先要控制日常消费，合理分配收入。平时少去看几场电影，少换购新型电子产品，少购买奢侈品，切忌超前消费；与同事朋友联系多用社交软件等，这样都能节省些钱。平时可以采用记账的方式，做到手中有账，心中有数。将费用节余做一个合理规划，短期内可以实现初步的理财目标，长期来看还能培养自己的理财习惯，积累投资经验。
先储蓄后消费，才能避免成为月光族。毕业生对每月结余的工资可以采取“零存整取”或月定投等方法进行储蓄，例如月月储蓄法（即12张存单法）、基金定投和宜盛月定投等；还可以去银行办理“定活互转”业务，根据自身情况设定活期留存金额（最低保留余额）、定期期限等，这样每月多余的资金将自动转存定期存款。此外，用于日常消费的活动资金可以存入余额宝中，也能获得一定的收益。
互联网+理财――让理财与时俱进
理财其实也是一个技术活，如今是互联网时代，互联网+理财给毕业生理财提供了无限可能，学会利用互联网为自己生财是切实可行的。
在互联网这个大平台上有很多金融创新产品，比如“余额宝”“理财通”等等都可以为自己所用，例如把每月的日常消费零钱放在余额宝里赚取一定的收益；或者关注国内知名机构的一些P2P固定收益类品种，相对来说比较安全而且能获得较高收益。与此同时，毕业生在做好本职工作之余，也可以利用互联网寻找一些线上或者线下的兼职工作，赚取额外收入；同时还可以利用网络资源的共享性学习职业技能，提升工作能力，进而寻求加薪的机会。
理财习惯早培养――让理财成为一种享受
习惯是一个人思想与行为的领导者。刚毕业的这段时间正是培养理财意识和理财习惯的最佳时期。良好的理财习惯能更好的指导自己理财，并最终形成一种理财惯性。
理财习惯的养成是一个循序渐进的过程，记账是养成理财习惯一个重要的方法，还可以通过关注财经讯息，阅读财经类书籍和报纸杂志等，学习到更多理财知识，让自己拥有良好的理财思维，更好地进行投资理财。重要的是，理财习惯的养成贵在坚持，如果半途而废，理财就成了纸上谈兵。
